Miten FIRE-tavoite lasketaan?
FIRE (Financial Independence, Retire Early) tarkoittaa pistettä, jossa sijoitusten tuotto kattaa elinkulut. Tavoite lasketaan jakamalla vuosikulut nostoprosentilla: 2 000 €/kk kuluilla ja 4 %:n nostolla tarvitset 600 000 €. Laskuri simuloi kuukausi kerrallaan, milloin nykyiset sijoituksesi ja kuukausisäästösi kasvavat tavoitteeseen — käyrästä näet myös, miten korkoa korolle kiihdyttää loppupäässä.
Miten nopeammin perille?
Tuloksiin vaikuttaa eniten säästöaste, ei tuotto. Kuukausisäästön tuplaaminen lyhentää matkaa tyypillisesti vuosilla, kun taas prosenttiyksikön lisätuotto vaikuttaa vasta salkun kasvettua. Toinen iso vipu on kulutaso eläkkeellä: 200 € pienemmät kuukausikulut pudottavat tavoitetta 60 000 € (4 %:n säännöllä). Kokeile myös korkoa korolle -laskuria ja säästötavoitelaskuria.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on 4 prosentin sääntö?+
Nyrkkisääntö, jonka mukaan salkusta voi nostaa vuosittain 4 % (inflaatiokorjattuna) ilman että rahat todennäköisesti loppuvat 30 vuodessa. Siitä seuraa FIRE-tavoite: vuosikulut × 25. Varovaisempi 3,5 %:n nosto tarkoittaa noin 29-kertaisia vuosikuluja.
Mitä tuotto-odotusta kannattaa käyttää?+
Osakemarkkinoiden pitkän aikavälin reaalituotto (inflaation jälkeen) on ollut noin 5–7 % vuodessa. Kun käytät reaalituottoa, laskurin tavoite ja kulut pysyvät nykyrahassa eikä inflaatiota tarvitse arvioida erikseen.
Pitääkö FIREssä lopettaa työt kokonaan?+
Ei — moni tavoittelee välimuotoja: Coast FIRE (säästöt riittävät kasvamaan eläkkeeseen ilman uutta säästämistä), Barista FIRE (osa kuluista katetaan osa-aikatyöllä) tai Lean/Fat FIRE (niukka tai leveä kulutaso). Laskurin kuluja säätämällä näet eri tasojen hintalapun.
Huomioiko laskuri verot?+
Ei suoraan. Myyntivoitoista maksetaan pääomatuloveroa nostovaiheessa, joten varovainen tapa on syöttää kulut hieman todellisia suurempina tai käyttää matalampaa nostoprosenttia.